# Кредитная история с нуля Source: https://www.qaravan.org/ru/resources/money/building-credit/ Кредитная история — запись о том, как вы возвращаете долги. В США на неё смотрят банки, арендодатели и кредиторы. По данным федерального Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), хорошая история помогает получить жильё, счёт, кредитную карту и заём под меньший процент. Если вы только приехали, её, скорее всего, нет, и начинать придётся с малого. Кредитная история складывается медленно, и начать можно с небольшой суммы. QARAVAN не даёт финансовых консультаций; по вашей ситуации бесплатно помогут городские и федеральные службы. ## Главное - Платите по счетам вовремя: CFPB называет своевременные платежи главным фактором кредитного рейтинга (credit score — число, по которому кредиторы вас оценивают). - Дебетовая карта, наличные, предоплаченная карта и займы до зарплаты (payday loans) кредитную историю не создают: о них не сообщают в бюро кредитных историй. - Начните с обеспеченной кредитной карты (secured credit card) или займа для кредитной истории (credit builder loan). Спросите в банке или кредитном союзе, берут ли они клиентов без номера Social Security (SSN). ## Что строит кредитную историю, а что нет Платежи по одним займам и картам передают в три общенациональные компании, которые ведут кредитные отчёты: Equifax, Experian и TransUnion. По другим — нет. Что помогает создать кредитную историю (по данным CFPB) | | | | | --- | --- | --- | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | ## Как начать, шаг за шагом 1. Откройте счёт в банке или кредитном союзе Сначала нужен счёт. Продукты для кредитной истории часто предлагает тот же банк или кредитный союз, где он открыт. 2. Спросите про продукт для начинающих CFPB советует спросить в своём банке, кредитном союзе или некоммерческой организации по кредитному консультированию (nonprofit credit counseling agency) о картах и займах для тех, кто начинает или восстанавливает кредитную историю. Узнайте, нужен ли SSN или ITIN (налоговый номер для тех, кто не может получить SSN), и сколько это стоит. 3. Платите вовремя, каждый раз По данным CFPB, в большинстве моделей оценки история платежей — фактор номер один. Помогают автоплатежи или напоминания. Если пропустили платёж, как можно скорее погасите долг и дальше платите вовремя. 4. Не приближайтесь к лимиту карты Многие эксперты советуют тратить меньше 30% лимита; у людей с самым высоким рейтингом обычно меньше 10%. Держать долг на карте не нужно: лучше всего гасить весь баланс каждый месяц. 5. Подавайте заявки только на то, что нужно Много заявок за короткий срок кредиторы могут принять за признак денежных трудностей. Берите только то, что действительно нужно. 6. Проверяйте отчёты Смотрите свои отчёты и исправляйте ошибки. Если старой картой вы не пользуетесь, следите, чтобы ею не воспользовался мошенник. ## Как получить бесплатный отчёт 1. Откройте AnnualCreditReport.com Раз в неделю можно бесплатно смотреть отчёт каждой из трёх компаний: Equifax, Experian и TransUnion — одной, двух или всех трёх. 2. Или закажите по почте Отправьте бланк Annual Credit Report Request по адресу Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. 3. Остерегайтесь платных сайтов CFPB предупреждает: некоторые сайты с «бесплатными» отчётами дают их только вместе с покупкой или потом выставляют счёт за услуги, если вовремя от них не отказаться. Бесплатный отчёт по закону — только на [AnnualCreditReport.com](https://AnnualCreditReport.com). ## Если в отчёте ошибка 1. Напишите в компанию, которая ведёт отчёт Напишите, что неверно и почему, и приложите копии подтверждающих документов (не оригиналы). Укажите полное имя, адрес и телефон, номер подтверждения отчёта, если он есть, и номер каждой спорной записи; выделите их в копии отчёта. Если нужно подтверждение доставки, отправьте заказным письмом с уведомлением о вручении (certified mail with return receipt). 2. Напишите тому, кто передал неверные данные Данные в бюро передают банк, арендодатель, компания кредитной карты и другие (furnishers). Им тоже напишите, лучше заказным письмом; по данным CFPB, обычно они должны проверить и ответить в течение 30 дней. 3. Если дело в краже личных данных Если ошибка, похоже, из-за кражи личных данных, зайдите на [IdentityTheft.gov](https://IdentityTheft.gov): там можно сообщить о краже и получить план восстановления. 4. Если вас не слышат Пожалуйтесь на проблему с кредитным отчётом в CFPB. ## Куда обратиться - AnnualCreditReport.com Любой статус Бесплатно Единственный сайт, где по закону бесплатно дают кредитные отчёты: раз в неделю от Equifax, Experian и TransUnion. Можно заказать и по почте. [annualcreditreport.com](https://www.annualcreditreport.com/) - Equifax Любой статус Бесплатно Одна из трёх общенациональных компаний кредитных отчётов. Спор об ошибке можно подать онлайн или письмом. [equifax.com](https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/) - Experian Любой статус Бесплатно Одна из трёх общенациональных компаний кредитных отчётов. Спор об ошибке можно подать онлайн или письмом. [experian.com](https://www.experian.com/disputes/main.html) - TransUnion Любой статус Бесплатно Одна из трёх общенациональных компаний кредитных отчётов. Спор об ошибке можно подать онлайн: [dispute.transunion.com](https://dispute.transunion.com). [dispute.transunion.com](https://dispute.transunion.com/) - Lower East Side People's Federal Credit Union: Saving & Credit Builder Loan Любой статус Живёте в Нью-Йорке Недорого Заём для кредитной истории: от $500, до 24 месяцев, без платы за заявку. Кредитный союз пишет, что так можно строить кредитную историю, не внося сразу крупную сумму. [lespeoples.org](https://www.lespeoples.org/saving-credit-builder-loan) 37 Avenue B, New York, NY 10009 - NYC Financial Empowerment Centers Любой статус Живёте в Нью-Йорке Бесплатно Бесплатные встречи с финансовым консультантом: проверить кредитный отчёт, составить бюджет, разобраться с долгами. Нужно быть не младше 18 лет и жить или работать в Нью-Йорке; доход и статус не важны. Запишитесь онлайн: [a866-dcwpwb.nyc.gov/talkmoney/book-appointment](https://a866-dcwpwb.nyc.gov/talkmoney/book-appointment). [access.nyc.gov](https://access.nyc.gov/programs/nyc-financial-empowerment-centers/) - Consumer Financial Protection Bureau Любой статус Бесплатно Федеральное ведомство по защите потребителей финансовых услуг: объясняет, как строить кредитную историю, и принимает жалобы на компании кредитных отчётов. Жалобу подают онлайн: [consumerfinance.gov/complaint](https://consumerfinance.gov/complaint). [consumerfinance.gov](https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/credit-reports-and-scores/) ## Глоссарий: определения специальных терминов и аббревиатур - ****: - ****: - ****: - ****: - ****: - ****: - ****: Это общая информация, а не юридическая консультация: в QARAVAN нет юристов. QARAVAN не помогает въехать в США и не может оформить визу, приглашение, спонсорство или эвакуацию. По своему делу обратитесь к лицензированному иммиграционному адвокату или к представителю, аккредитованному Министерством юстиции США. [Все страницы: Деньги, еда, пособия и налоги](https://www.qaravan.org/ru/resources/money/) **Источники, проверено: ноябрь 2026** - [lespeoples.org/saving-credit-builder-loan](https://www.lespeoples.org/saving-credit-builder-loan) - [access.nyc.gov/programs/nyc-financial-empowerment-centers](https://access.nyc.gov/programs/nyc-financial-empowerment-centers/) - [consumerfinance.gov/consumer-tools/credit-reports-and-scores](https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/credit-reports-and-scores/) - [annualcreditreport.com](https://www.annualcreditreport.com/) - [equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute](https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/) - [experian.com/disputes/main.html](https://www.experian.com/disputes/main.html) - [dispute.transunion.com](https://dispute.transunion.com/) - [consumerfinance.gov/complaint](https://www.consumerfinance.gov/complaint/)