Resurslar Pul, qida, müavinətlər və vergilər
Sıfırdan kredit tarixçəsi
Kredit tarixçəsi borcları necə qaytardığınız haqqında qeyddir. ABŞ-da ona banklar, ev sahibləri və kreditorlar baxır. Federal Consumer Financial Protection Bureau-nun (CFPB) məlumatına görə, yaxşı tarixçə mənzil, hesab, kredit kartı və daha aşağı faizlə borc almağa kömək edir. Yenicə gəlmisinizsə, çox güman ki, tarixçəniz yoxdur və kiçikdən başlamalı olacaqsınız.
Kredit tarixçəsi yavaş-yavaş yaranır və kiçik məbləğlə başlamaq olar. QARAVAN maliyyə məsləhəti vermir; vəziyyətinizlə bağlı şəhər və federal xidmətlər pulsuz kömək edəcək.
Ən vacibi
- Hesabları vaxtında ödəyin: CFPB vaxtında ödənişləri kredit reytinqinin (credit score, kreditorların sizi qiymətləndirdiyi rəqəm) əsas amili adlandırır.
- Debet kartı, nağd pul, əvvəlcədən ödənilmiş kart və maaşadək borclar (payday loans) kredit tarixçəsi yaratmır: onlar barədə kredit tarixçəsi bürolarına məlumat verilmir.
- Təminatlı kredit kartı (secured credit card) və ya kredit tarixçəsi üçün borcla (credit builder loan) başlayın. Bankdan və ya kredit ittifaqından Social Security nömrəsi (SSN) olmayan müştəriləri qəbul edib-etmədiklərini soruşun.
Bəzi kreditlər və kartlar üzrə ödənişlər kredit hesabatlarını aparan üç ümummilli şirkətə ötürülür: Equifax, Experian və TransUnion. Digərləri üzrə isə ötürülmür.
Kredit tarixçəsi yaratmağa nə kömək edir (CFPB-nin məlumatına görə)
| Kredit tarixçəsi yaradırmı | Necə işləyir | |
|---|---|---|
| Təminatlı kredit kartı (secured credit card) | Bəli | Siz girov qoyursunuz, məsələn $500, və onun həddində xərcləyirsiniz; ödənişlər büroya ötürülür. |
| Kredit tarixçəsi yaratmaq üçün kredit (credit builder loan) | Bəli | Bank və ya kredit ittifaqı (credit union) kredit verir və pulu sizin əmanət hesabınızda saxlayır; siz onu kiçik ödənişlərlə, adətən 6–24 ay ərzində qaytarırsınız və sonda pulu alırsınız. |
| Mağaza və ya yanacaqdoldurma məntəqələri şəbəkəsinin kartı | Bəli | Limit adətən aşağı olur, ona görə də böyük borc yığmaq çətindir. |
| Debet kartı və nağd pul | Xeyr | Siz borc pulu yox, öz pulunuzu xərcləyirsiniz, ona görə də büroya heç nə ötürülmür. |
| Əvvəlcədən ödənilmiş kart (prepaid card) | Xeyr | Siz yalnız karta qoyduğunuz məbləği xərcləyə bilərsiniz. |
| Maaşadək kredit (payday loan) | Xeyr | Vaxtında ödəsəniz belə, büroya bu barədə məlumat verilmir. |
| Avtosalonda «buy here, pay here» avtokrediti | Xeyr | Satıcılar çox vaxt yalnız pis məlumatı, məsələn gecikmələri bildirirlər. |
Bankda və ya kredit ittifaqında hesab açın
Əvvəlcə hesab lazımdır. Kredit tarixçəsi üçün məhsulları çox vaxt hesabın açıldığı həmin bank və ya kredit ittifaqı təklif edir.
Yeni başlayanlar üçün məhsul barədə soruşun
CFPB öz bankınızdan, kredit ittifaqınızdan və ya kredit məsləhəti verən qeyri-kommersiya təşkilatından (nonprofit credit counseling agency) kredit tarixçəsini yeni başlayan və ya bərpa edənlər üçün kartlar və kreditlər barədə soruşmağı məsləhət görür. SSN və ya ITIN (SSN ala bilməyənlər üçün vergi nömrəsi) lazım olub-olmadığını və bunun neçəyə başa gəldiyini öyrənin.
Vaxtında ödəyin, hər dəfə
CFPB-nin məlumatına görə, qiymətləndirmə modellərinin əksəriyyətində ödəniş tarixçəsi bir nömrəli amildir. Avtomatik ödənişlər və ya xatırlatmalar kömək edir. Ödənişi buraxmısınızsa, borcu mümkün qədər tez ödəyin və bundan sonra da vaxtında ödəyin.
Kartın limitinə yaxınlaşmayın
Bir çox ekspert limitin 30%-dən azını xərcləməyi məsləhət görür; reytinqi ən yüksək olan insanlarda bu, adətən 10%-dən azdır. Kartda borc saxlamaq lazım deyil: ən yaxşısı hər ay bütün balansı ödəməkdir.
Yalnız lazım olan şey üçün müraciət edin
Qısa müddətdə çoxlu müraciəti kreditorlar pul çətinliyinin əlaməti kimi qəbul edə bilər. Yalnız həqiqətən lazım olanı götürün.
Hesabatları yoxlayın
Öz hesabatlarınıza baxın və səhvləri düzəldin. Köhnə kartdan istifadə etmirsinizsə, ondan fırıldaqçının istifadə etməməsinə diqqət yetirin.
AnnualCreditReport.com saytını açın
Həftədə bir dəfə üç şirkətin hər birinin hesabatına pulsuz baxmaq olar: Equifax, Experian və TransUnion — birinin, ikisinin və ya hər üçünün.
Və ya poçtla sifariş edin
Annual Credit Report Request blankını bu ünvana göndərin: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
Pullu saytlardan ehtiyatlı olun
CFPB xəbərdarlıq edir: «pulsuz» hesabat təklif edən bəzi saytlar onu yalnız alışla birlikdə verir və ya vaxtında imtina etməsəniz, sonra xidmətlərə görə hesab göndərir. Qanuna görə pulsuz hesabat yalnız AnnualCreditReport.com saytındadır.
Hesabatı aparan şirkətə yazın
Nəyin səhv olduğunu və niyə səhv olduğunu yazın, təsdiqləyən sənədlərin surətlərini (əsillərini yox) əlavə edin. Tam adınızı, ünvanınızı və telefonunuzu, varsa hesabatın təsdiq nömrəsini və hər mübahisəli qeydin nömrəsini göstərin; onları hesabatın surətində işarələyin. Çatdırılmanın təsdiqi lazımdırsa, məktubu təhvil bildirişi ilə sifarişli göndərin (certified mail with return receipt).
Səhv məlumatı ötürənə yazın
Büroya məlumatları bank, ev sahibi, kredit kartı şirkəti və başqaları (furnishers) ötürür. Onlara da yazın, yaxşı olar ki, sifarişli məktubla; CFPB-nin məlumatına görə, onlar adətən 30 gün ərzində yoxlamalı və cavab verməlidirlər.
Əgər məsələ şəxsi məlumatların oğurlanmasındadırsa
Səhv, deyəsən, şəxsi məlumatların oğurlanmasından irəli gəlirsə, IdentityTheft.gov saytına daxil olun: orada oğurluq barədə bildirmək və bərpa planı almaq olar.
Sizi eşitmirlərsə
Kredit hesabatı ilə bağlı problemdən CFPB-yə şikayət edin.
AnnualCreditReport.com
İstənilən statusPulsuz
Qanuna görə kredit hesabatlarının pulsuz verildiyi yeganə sayt: həftədə bir dəfə Equifax, Experian və TransUnion-dan. Poçtla da sifariş etmək olar.
Equifax
İstənilən statusPulsuz
Kredit hesabatları aparan üç ümummilli şirkətdən biri. Səhvlə bağlı mübahisəni onlayn və ya məktubla bildirmək olar.
Experian
İstənilən statusPulsuz
Kredit hesabatları aparan üç ümummilli şirkətdən biri. Səhvlə bağlı mübahisəni onlayn və ya məktubla bildirmək olar.
TransUnion
İstənilən statusPulsuz
Kredit hesabatları aparan üç ümummilli şirkətdən biri. Səhvlə bağlı mübahisəni onlayn bildirmək olar: dispute.transunion.com.
Lower East Side People's Federal Credit Union: Saving & Credit Builder Loan
İstənilən statusNyu-Yorkda yaşayırsınızUcuz
Kredit tarixçəsi üçün kredit: $500-dən başlayaraq, 24 ayadək, müraciət haqqı olmadan. Kredit ittifaqı yazır ki, bu yolla birdən böyük məbləğ qoymadan kredit tarixçəsi yaratmaq olar.
NYC Financial Empowerment Centers
İstənilən statusNyu-Yorkda yaşayırsınızPulsuz
Maliyyə məsləhətçisi ilə pulsuz görüşlər: kredit hesabatını yoxlamaq, büdcə tərtib etmək, borclarla məşğul olmaq. 18 yaşdan kiçik olmamalı və Nyu-Yorkda yaşamalı və ya işləməlisiniz; gəlir və status önəmli deyil. Onlayn qeydiyyatdan keçin: a866-dcwpwb.nyc.gov/talkmoney/book-appointment.
Consumer Financial Protection Bureau
İstənilən statusPulsuz
Maliyyə xidmətləri istehlakçılarını qoruyan federal qurum: kredit tarixçəsini necə yaratmağı izah edir və kredit hesabatları şirkətlərinə dair şikayətləri qəbul edir. Şikayət onlayn verilir: consumerfinance.gov/complaint.
- Credit report
- Kreditləriniz və ödənişləriniz barədə qeyd. Onu üç şirkətin hər biri aparır: Equifax, Experian və TransUnion.
- Credit score
- Hesabatınız əsasında hesablanan rəqəm; kreditorlar ona baxaraq sizə kredit verib-verməməyə qərar verirlər.
- Secured credit card
- Girovla təmin etdiyiniz kredit kartı: siz məbləğ qoyursunuz, məsələn $500, və onun həddində xərcləyə bilərsiniz.
- Credit builder loan
- Pulu siz onu kiçik ödənişlərlə qaytarana qədər sizin üçün əmanət kimi saxlanılan kredit. Sonda pul sizin olur, ödənişlər isə kredit tarixçəsinə düşür.
- Credit limit
- Kredit limiti: kartla borc götürə biləcəyiniz ən böyük məbləğ.
- Furnisher
- Sizin barənizdə məlumatları kredit tarixçəsi bürosuna ötürən şirkət: məsələn, bank, ev sahibi və ya kredit kartı şirkəti.
- CFPB
- Consumer Financial Protection Bureau: maliyyə xidmətləri istehlakçılarını qoruyan federal qurum.
Bu ümumi məlumatdır, hüquqi məsləhət deyil: QARAVAN-da hüquqşünas yoxdur. QARAVAN ABŞ-a gəlməyə kömək etmir və viza, dəvət, sponsorluq və ya evakuasiya rəsmiləşdirə bilməz. Öz işinizlə bağlı lisenziyalı immiqrasiya vəkilinə və ya ABŞ Ədliyyə Nazirliyi tərəfindən akkreditə olunmuş nümayəndəyə müraciət edin.
Bütün səhifələr: Pul, qida, müavinətlər və vergilər
Mənbələr, yoxlanılıb: noyabr 2026
- lespeoples.org/saving-credit-builder-loan
- access.nyc.gov/programs/nyc-financial-empowerment-centers
- consumerfinance.gov/consumer-tools/credit-reports-and-scores
- annualcreditreport.com
- equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute
- experian.com/disputes/main.html
- dispute.transunion.com
- consumerfinance.gov/complaint