Ресурсы Деньги, еда, пособия и налоги
Долги и бесплатные финансовые консультации
Если вам звонят или пишут о долге, не игнорируйте это, но и не называйте номер карты или счёта, пока не убедились, что это настоящий сборщик. У вас есть права, а в Нью-Йорке есть бесплатные финансовые консультанты.
QARAVAN не даёт юридических консультаций и юристов у нас нет. Если на вас подали в суд, обращайтесь к адвокату или в организацию бесплатной юридической помощи (legal aid).
Главное
- Сборщик долгов (debt collector) обычно обязан в течение 5 дней назвать кредитора, сумму и способ оспорить долг. Если не называет, это может быть обман.
- Если пришли судебные бумаги, ответьте до указанной в них даты, сами или через адвоката. Иначе суд может вынести решение против вас (default judgment).
- Город бесплатно и конфиденциально консультирует по деньгам и долгам (NYC Financial Empowerment Centers). Записаться можно онлайн или через 311.
Не игнорируйте, но и не называйте данные
Если долг настоящий, от того, что вы не отвечаете на звонки, сборщик обычно не отстанет: он может искать другие способы получить деньги, в том числе подать в суд. Не называйте финансовые данные, пока не убедились, что сборщик настоящий.
Получите сведения о долге
Сборщик обычно обязан при первом контакте или в течение пяти дней назвать кредитора, сумму долга и способ его оспорить. Если не может или не хочет, это может быть мошенничество.
Напишите, не откладывая
У CFPB есть образцы писем, например с просьбой общаться с вами только через адвоката. Отправьте письмо как можно скорее после первого контакта и сохраните копии. Некоторые сведения можно запросить только в течение 30 дней после контакта, но спросить стоит и позже. Образцы писем не заменяют юридическую консультацию.
Если долг не ваш или вы уже заплатили
Помогут документы. Попросите сборщика доказать, что должник именно вы, и показать, из чего сложилась сумма. Можно также письменно потребовать, чтобы он перестал с вами связываться.
Знайте свои права
По закону Fair Debt Collection Practices Act сборщикам запрещено преследовать, запугивать и оскорблять вас. Если звонят в неудобное время или в неудобное место, вы имеете право попросить звонить в другое время или в другое место.
Подайте жалобу
На сборщика долгов можно пожаловаться в CFPB.
Ответьте в срок
Если на вас подали иск о долге, ответьте на него до даты в судебных бумагах — сами или через адвоката. Ответ не означает, что вы признаёте долг: после него сборщик должен доказать суду, что долг настоящий.
Что будет, если не ответить
Суд может вынести заочное решение (default judgment) на всю сумму, которую требует кредитор, плюс законные издержки, проценты и расходы на адвоката. Отказ принять повестку суд может счесть игнорированием иска. Решение трудно изменить, а после него кредитор, в зависимости от ситуации и законов штата, может взыскивать долг из зарплаты, наложить арест на имущество или заморозить деньги на счёте.
Найдите адвоката
Адвокат объяснит, какую защиту дают федеральные законы и законы штата. Некоторые адвокаты работают бесплатно или за сниженную плату; организации юридической помощи (legal aid) и юридические клиники могут помочь бесплатно, если вы подходите по их условиям.
Знайте о сроке давности
Если срок давности (время, в течение которого можно подать иск) истёк, сборщик не имеет права подавать иск или угрожать им. Угрожать иском, который он не собирается подавать, он тоже не имеет права.
Если долги выплатить не получается, сравните, кто что предлагает.
Кредитное консультирование и другие предложения (октябрь 2026 года)
| Кто это | Что делает или обещает | На что обратить внимание | |
|---|---|---|---|
| Кредитное консультирование (credit counseling) | Обычно некоммерческие организации | Советуют, как распоряжаться деньгами и долгами; могут составить план выплат (debt management plan), чтобы снизить ежемесячный платёж | Не могут списать долги; могут брать плату; первая консультация обычно около часа. |
| Урегулирование долга (debt settlement) | Обычно коммерческие компании | За плату обещают избавить от долгов, обычно единовременной выплатой, на которую вы копите заранее | Не могут гарантировать ни экономию, ни сроки; обычно не добиваются условий лучше, чем вы добились бы сами; плата до получения результата может быть незаконной. |
| Заём для объединения долгов (debt consolidation loan) | Банки, кредитные союзы и другие кредиторы | Вы берёте один заём, гасите им несколько долгов и дальше платите один раз в месяц | Низкая ставка может быть временной (teaser rate); при более долгом сроке платёж меньше, но в сумме можно переплатить. |
| Исправление кредитной истории (credit repair) | Обычно коммерческие компании | Обещают исправить кредитную историю или рейтинг, обычно делая то, что вы можете сделать сами бесплатно | Могут оспаривать и верные записи, и тогда рейтинг сначала меняется, а потом возвращается обратно. |
Проверьте условия
Нужно быть не младше 18 лет и жить или работать в Нью-Йорке; доход и иммиграционный статус не важны. Консультации бесплатные и конфиденциальные.
Запишитесь
Запишитесь онлайн на Financial Empowerment Portal, с аккаунтом или без: a866-dcwpwb.nyc.gov/talkmoney/book-appointment. Консультации лично или по телефону, на вашем языке.
Подготовьте документы
Возьмите, что есть: счета и выписки, кредитные отчёты, письма о взыскании, налоговые декларации, расчётные листки, судебные бумаги, документы по студенческим займам. Консультант поможет и без них. Бесплатный кредитный отчёт — на AnnualCreditReport.com.
Что будет на первой встрече
Консультант позвонит, попросит подтвердить дату рождения и адрес и расспросит о доходах, расходах, сбережениях и долгах. Он может попросить номер Social Security, чтобы получить кредитный отчёт, но вы имеете право отказаться. Денег консультанты никогда не просят. В конце вы вместе составите план действий (Action Plan), и вам предложат следующую встречу.
Чем консультант может помочь
С расходами и кредитной историей, переговорами с кредиторами о долгах (в том числе по студенческим займам), планом, как сократить долг или снизить платежи, и доступом к срочной государственной помощи. Займов и грантов центры не дают.
NYC Financial Empowerment Centers
Любой статусЖивёте в Нью-ЙоркеБесплатно
Бесплатные конфиденциальные консультации от городского NYC Department of Consumer and Worker Protection (DCWP): бюджет, кредитная история, долги, студенческие займы, открытие счёта. Нужно быть не младше 18 лет и жить или работать в Нью-Йорке; статус не важен. Запишитесь онлайн: a866-dcwpwb.nyc.gov/talkmoney/book-appointment.
Consumer Financial Protection Bureau: debt collection
Любой статусБесплатно
Федеральное ведомство по защите потребителей финансовых услуг: объясняет права должников, даёт образцы писем и принимает жалобы на сборщиков долгов онлайн: consumerfinance.gov/complaint.
- Debt collector
- Сборщик долгов: компания или человек, который требует вернуть долг; на них распространяется закон Fair Debt Collection Practices Act.
- Validation information
- Сведения о долге: имя кредитора, сумма и способ оспорить; сборщик обычно обязан дать их при первом контакте или в течение пяти дней.
- Default judgment
- Решение суда против вас, если вы не ответили на иск. После него кредитор может, например, взыскивать долг из зарплаты.
- Garnishment и lien
- Garnishment — взыскание долга из зарплаты. Lien — право кредитора на ваше имущество в счёт долга.
- Statute of limitations
- Срок давности: период, в течение которого кредитор имеет право подать иск о долге.
- Credit counseling
- Кредитное консультирование: обычно некоммерческие организации, которые советуют, как распоряжаться деньгами и долгами.
- Debt management plan
- План выплат: вы вносите один платёж консультанту, а он платит вашим кредиторам.
- Action Plan
- Письменный план действий, который вы составляете с консультантом в NYC Financial Empowerment Center.
Это общая информация, а не юридическая консультация: в QARAVAN нет юристов. QARAVAN не помогает въехать в США и не может оформить визу, приглашение, спонсорство или эвакуацию. По своему делу обратитесь к лицензированному иммиграционному адвокату или к представителю, аккредитованному Министерством юстиции США.