Serişdeler Pul, iýmit, kömek pullary we salgytlar
Noldan karz taryhy
Karz taryhy — bergileri nähili gaýtarýandygyňyz baradaky ýazgy. ABŞ-da oňa banklar, kärendä berijiler we karz berijiler seredýär. Federal Consumer Financial Protection Bureau-nyň (CFPB) maglumatlaryna görä, gowy karz taryhy ýaşaýyş jaýyny, hasaby, karz kartyny we has pes göterimli karzy almaga kömek edýär. Eger siz täze gelen bolsaňyz, onuň, megerem, ýokdur, we kiçiden başlamaly bolarsyňyz.
Karz taryhy haýal emele gelýär, we kiçi mukdardan başlap bolýar. QARAVAN maliýe maslahatlaryny bermeýär; siziň ýagdaýyňyz boýunça şäher we federal gulluklar mugt kömek eder.
Iň esasy
- Hasaplar boýunça wagtynda töläň: CFPB wagtynda edilen tölegleri karz reýtinginiň (credit score — karz berijileriň sizi bahalandyrýan sany) esasy faktory diýip atlandyrýar.
- Debet karty, nagt pul, öňünden tölenen kart we aýlyga çenli karzlar (payday loans) karz taryhyny döretmeýär: olar barada karz taryhy býurolaryna habar berilmeýär.
- Üpjün edilen karz kartyndan (secured credit card) ýa-da karz taryhy üçin karzdan (credit builder loan) başlaň. Bankdan ýa-da karz bileleşiginden Social Security belgisi (SSN) bolmadyk müşderileri kabul edýändiklerini soraň.
Käbir karzlar we kartlar boýunça tölegler kredit hasabatlaryny alyp barýan üç umumymilli kompaniýa berilýär: Equifax, Experian we TransUnion. Beýlekiler boýunça berilmeýär.
Kredit taryhyny döretmäge näme kömek edýär (CFPB-niň maglumatlaryna görä)
| Kredit taryhyny döredýärmi | Bu nähili işleýär | |
|---|---|---|
| Girewli kredit karty (secured credit card) | Hawa | Siz girew goýýarsyňyz, meselem $500, we onuň çäginde harç edýärsiňiz; tölegler býurolara berilýär. |
| Kredit taryhyny döretmek üçin karz (credit builder loan) | Hawa | Bank ýa-da kredit soýuzy karz berýär we puly siziň tygşytlyk hasabyňyzda saklaýar; siz ony kiçi tölegler bilen, adatça 6–24 aýda üzýärsiňiz we ahyrynda puly alýarsyňyz. |
| Dükanyň ýa-da ýangyç guýujy beketler torunyň karty | Hawa | Çägi adatça pes, şonuň üçin uly bergi toplamak kynrak. |
| Debet karty we nagt pul | Ýok | Siz karz alnan däl-de, öz puluňyzy harç edýärsiňiz, şonuň üçin býurolara hiç zat berilmeýär. |
| Öňünden tölenen kart (prepaid card) | Ýok | Siz diňe salan mukdaryňyzy harç edip bilersiňiz. |
| Aýlyga çenli karz (payday loan) | Ýok | Wagtynda töläniňizde-de, býurolara bu barada habar berilmeýär. |
| Awtosalondaky «buy here, pay here» awtokrediti | Ýok | Satyjylar köplenç diňe erbet zatlar, meselem gijikdirilen tölegler barada habar berýärler. |
Bankda ýa-da kredit soýuzynda hasap açyň
Ilki hasap gerek. Kredit taryhy üçin önümleri köplenç hasap açylan şol bir bank ýa-da kredit soýuzy hödürleýär.
Täze başlaýanlar üçin önüm barada soraň
CFPB öz bankyňyzdan, kredit soýuzyňyzdan ýa-da kredit boýunça maslahat berýän täjirçilik däl guramadan (nonprofit credit counseling agency) kredit taryhyny döretmäge başlaýanlar ýa-da dikeldýänler üçin kartlar we karzlar barada soramagy maslahat berýär. SSN ýa-da ITIN (SSN alyp bilmeýänler üçin salgyt belgisi) gerekmi we munuň bahasy näçe, şony anyklaň.
Her gezek wagtynda töläň
CFPB-niň maglumatlaryna görä, baha bermegiň köp modellerinde tölegleriň taryhy birinji orundaky faktordyr. Awtomatik tölegler ýa-da ýatlatmalar kömek edýär. Eger tölegi sypdyran bolsaňyz, bergini mümkin boldugyça çalt üzüň we mundan beýläk wagtynda töläň.
Kartyň çägine ýakynlaşmaň
Köp hünärmenler çägiň 30%-inden az harç etmegi maslahat berýärler; iň ýokary reýtingli adamlarda adatça 10%-den az. Kartda bergi saklamak gerek däl: iň gowusy her aý balansyň hemmesini üzmek.
Diňe gerek zat üçin arza beriň
Gysga wagtda berlen köp arzany karz berijiler pul kynçylyklarynyň alamaty hasaplap bilerler. Diňe hakykatdan gerek zady alyň.
Hasabatlary barlaň
Hasabatlaryňyza serediň we ýalňyşlary düzeldiň. Köne kartyňyzy ulanmaýan bolsaňyz, ony galplyk edýän biriniň ulanmazlygyna gözegçilik ediň.
AnnualCreditReport.com sahypasyny açyň
Hepdede bir gezek üç kompaniýanyň her biriniň hasabatyna mugt seredip bolýar: Equifax, Experian we TransUnion — birine, ikisine ýa-da üçüsine-de.
Ýa-da poçta arkaly sargyt ediň
Annual Credit Report Request blankyny şu salga iberiň: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
Tölegli saýtlardan ägä boluň
CFPB duýduryş berýär: «mugt» hasabatly käbir saýtlar olary diňe bir zat satyn alanyňyzda berýär ýa-da soňra hyzmatlardan wagtynda ýüz öwürmeseňiz, olar üçin hasap ýazýar. Kanun boýunça mugt hasabat diňe AnnualCreditReport.com sahypasynda.
Hasabaty alyp barýan kompaniýa ýazyň
Näme nädogry we näme üçin, şony ýazyň we tassyklaýan resminamalaryň göçürmelerini goşuň (asyllaryny däl). Doly adyňyzy, salgyňyzy we telefonyňyzy, bar bolsa hasabatyň tassyklama belgisini we jedelli ýazgylaryň her biriniň belgisini görkeziň; olary hasabatyň göçürmesinde belläň. Eltilendigini tassyklamak gerek bolsa, eltilendigi barada habarly sargytly hat bilen iberiň (certified mail with return receipt).
Nädogry maglumatlary beren tarapa ýazyň
Maglumatlary býurolara bank, kärende beriji, kredit kartynyň kompaniýasy we beýlekiler (furnishers) berýär. Olara-da ýazyň, gowusy sargytly hat bilen; CFPB-niň maglumatlaryna görä, adatça olar 30 günüň dowamynda barlamaly we jogap bermeli.
Eger mesele şahsy maglumatlaryň ogurlanmagynda bolsa
Eger ýalňyşlyk şahsy maglumatlaryň ogurlanmagy sebäpli ýüze çykan ýaly bolsa, IdentityTheft.gov sahypasyna giriň: ol ýerde ogurlyk barada habar berip we dikeltmek meýilnamasyny alyp bolýar.
Eger sizi diňlemeseler
Kredit hasabaty bilen bagly mesele barada CFPB-e şikaýat ediň.
AnnualCreditReport.com
Islendik statusMugt
Kanun boýunça kredit hasabatlaryny mugt berýän ýeke-täk saýt: hepdede bir gezek Equifax, Experian we TransUnion-dan. Poçta arkaly hem sargyt edip bolýar.
Equifax
Islendik statusMugt
Kredit hasabatlaryny alyp barýan üç umumymilli kompaniýanyň biri. Ýalňyşlyk barada jedeli onlaýn ýa-da hat arkaly berip bolýar.
Experian
Islendik statusMugt
Kredit hasabatlaryny alyp barýan üç umumymilli kompaniýanyň biri. Ýalňyşlyk barada jedeli onlaýn ýa-da hat arkaly berip bolýar.
TransUnion
Islendik statusMugt
Kredit hasabatlaryny alyp barýan üç umumymilli kompaniýanyň biri. Ýalňyşlyk barada jedeli onlaýn berip bolýar: dispute.transunion.com.
Lower East Side People's Federal Credit Union: Saving & Credit Builder Loan
Islendik statusNýu-Ýorkda ýaşaýarsyňyzArzan
Kredit taryhy üçin karz: $500-den, 24 aýa çenli, arza üçin tölegsiz. Kredit soýuzy şeýdip birbada uly mukdar goýman kredit taryhyny döredip bolýandygyny ýazýar.
NYC Financial Empowerment Centers
Islendik statusNýu-Ýorkda ýaşaýarsyňyzMugt
Maliýe maslahatçysy bilen mugt duşuşyklar: kredit hasabatyny barlamak, býujet düzmek, bergiler meselesini çözmek. 18 ýaşdan kiçi bolmaly däl we Nýu-Ýorkda ýaşamaly ýa-da işlemeli; girdeji we status möhüm däl. Onlaýn ýazylyň: a866-dcwpwb.nyc.gov/talkmoney/book-appointment.
Consumer Financial Protection Bureau
Islendik statusMugt
Maliýe hyzmatlarynyň sarp edijilerini goramak boýunça federal edara: kredit taryhyny nädip döretmelidigini düşündirýär we kredit hasabatlarynyň kompaniýalaryna şikaýatlary kabul edýär. Şikaýat onlaýn berilýär: consumerfinance.gov/complaint.
- Credit report
- Siziň karzlaryňyz we tölegleriňiz barada ýazgy. Ony üç kompaniýanyň her biri alyp barýar: Equifax, Experian we TransUnion.
- Credit score
- Siziň hasabatyňyz boýunça hasaplanýan san; karz berijiler size karz bermek ýa-da bermezligi şonuň esasynda çözýärler.
- Secured credit card
- Siziň girew bilen üpjün edýän kredit kartyňyz: siz bir mukdar, meselem $500 salýarsyňyz we onuň çäginde harç edip bilýärsiňiz.
- Credit builder loan
- Siz ony kiçi tölegler bilen üzýänçäňiz, puly siziň üçin tygşytlyk hökmünde saklanýan karz. Ahyrynda pul siziňki bolýar, tölegler bolsa kredit taryhyňyza düşýär.
- Credit limit
- Kredit çägi: kart boýunça karz alyp bilýän iň uly mukdaryňyz.
- Furnisher
- Siziň barada maglumatlary kredit taryhlarynyň býurosyna berýän kompaniýa: meselem, bank, kärende beriji ýa-da kredit kartynyň kompaniýasy.
- CFPB
- Consumer Financial Protection Bureau: maliýe hyzmatlarynyň sarp edijilerini goraýan federal edara.
Bu umumy maglumat, hukuk maslahaty däl: QARAVAN-da hukukçy ýok. QARAVAN ABŞ-a girmäge kömek etmeýär we wiza, çakylyk, hemaýatkärlik ýa-da ewakuasiýa resmileşdirip bilmeýär. Öz işiňiz boýunça ygtyýarnamaly immigrasiýa aklawçysyna ýa-da ABŞ-nyň Adalat ministrligi tarapyndan akkreditlenen wekile ýüz tutuň.
Ähli sahypalar: Pul, iýmit, kömek pullary we salgytlar
Çeşmeler, barlandy: noýabr 2026
- lespeoples.org/saving-credit-builder-loan
- access.nyc.gov/programs/nyc-financial-empowerment-centers
- consumerfinance.gov/consumer-tools/credit-reports-and-scores
- annualcreditreport.com
- equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute
- experian.com/disputes/main.html
- dispute.transunion.com
- consumerfinance.gov/complaint