Ресурстар Акча, тамак-аш, жөлөкпулдар жана салыктар
Кредиттик тарыхты нөлдөн баштоо
Кредиттик тарых — карыздарды кантип кайтарганыңыз жөнүндө жазуу. АКШда аны банктар, ижарага берүүчүлөр жана кредиторлор карашат. Федералдык Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) маалыматы боюнча, жакшы тарых турак жай, эсеп, кредиттик карта жана азыраак пайыз менен карыз алууга жардам берет. Эгер жаңы эле келген болсоңуз, ал сизде, кыязы, жок, ошондуктан кичинеден баштоого туура келет.
Кредиттик тарых жай түзүлөт, аны чакан сумма менен баштаса болот. QARAVAN каржылык кеңеш бербейт; сиздин абалыңыз боюнча шаардык жана федералдык кызматтар акысыз жардам беришет.
Эң негизгиси
- Эсептерди өз убагында төлөңүз: CFPB өз убагында төлөөнү кредиттик рейтингдин (credit score — кредиторлор сизди баалаган сан) эң негизги фактору деп атайт.
- Дебеттик карта, накталай акча, алдын ала төлөнгөн карта жана айлыкка чейинки карыздар (payday loans) кредиттик тарыхты түзбөйт: алар жөнүндө кредиттик тарых бюролоруна кабарлашпайт.
- Камсыздалган кредиттик картадан (secured credit card) же кредиттик тарых үчүн карыздан (credit builder loan) баштаңыз. Банктан же кредиттик союздан Social Security номери (SSN) жок кардарларды кабыл алышабы деп сураңыз.
Айрым карыздар жана карталар боюнча төлөмдөр кредиттик отчетторду жүргүзгөн үч жалпы улуттук компанияга берилет: Equifax, Experian жана TransUnion. Башкалары боюнча берилбейт.
Кредиттик тарыхты түзүүгө эмне жардам берет (CFPB маалыматы боюнча)
| Кредиттик тарыхты түзөбү | Бул кантип иштейт | |
|---|---|---|
| Камсыздалган кредиттик карта (secured credit card) | Ооба | Сиз күрөө саласыз, мисалы $500, жана анын чегинде гана сарптайсыз; төлөмдөр бюрого берилет. |
| Кредиттик тарыхты түзүү үчүн карыз (credit builder loan) | Ооба | Банк же кредиттик союз карыз берет жана акчаны сиздин топтоо эсебиңизде кармайт; сиз аны майда төлөмдөр менен, адатта 6–24 ай ичинде кайтарасыз жана аягында акчаны аласыз. |
| Дүкөндүн же май куюучу станциялар тармагынын картасы | Ооба | Лимит адатта жогору эмес, ошондуктан чоң карыз топтоо кыйыныраак. |
| Дебеттик карта жана накталай акча | Жок | Сиз карызга алынган акчаны эмес, өз акчаңызды сарптайсыз, ошондуктан бюрого эч нерсе берилбейт. |
| Алдын ала төлөнгөн карта (prepaid card) | Жок | Сиз салынган сумманы гана сарптай аласыз. |
| Айлыкка чейинки карыз (payday loan) | Жок | Убагында төлөсөңүз да, бул карыз жөнүндө бюрого кабарлашпайт. |
| Автосалондогу «buy here, pay here» автокредити | Жок | Сатуучулар көбүнчө жаман нерселер жөнүндө гана, мисалы, мөөнөтү өтүп кеткен төлөмдөр жөнүндө кабарлашат. |
Банкта же кредиттик союзда эсеп ачыңыз
Адегенде эсеп керек. Кредиттик тарых үчүн продуктуларды көбүнчө эсеп ачылган ошол эле банк же кредиттик союз сунуштайт.
Жаңы баштагандар үчүн продукт жөнүндө сураңыз
CFPB өз банкыңыздан, кредиттик союздан же кредиттик кеңеш берген коммерциялык эмес уюмдан (nonprofit credit counseling agency) кредиттик тарыхты жаңы баштаган же калыбына келтирип жаткандар үчүн карталар жана карыздар жөнүндө сурап билүүнү кеңеш берет. SSN же ITIN (SSN ала албагандар үчүн салык номери) керекпи жана бул канча турат, билип алыңыз.
Ар дайым убагында төлөңүз
CFPB маалыматы боюнча, баалоонун көпчүлүк моделдеринде төлөмдөрдүн тарыхы — биринчи орундагы фактор. Автоматтык төлөмдөр же эскертмелер жардам берет. Эгер төлөмдү өткөрүп жиберсеңиз, карызды мүмкүн болушунча тезирээк төлөп, андан ары убагында төлөңүз.
Картанын лимитине жакындабаңыз
Көп эксперттер лимиттин 30%ынан азыраагын сарптоону кеңеш беришет; эң жогорку рейтинги бар адамдарда бул адатта 10%дан аз болот. Картада карыз кармап туруунун кереги жок: ар айда бүт балансты төлөп туруу эң жакшы.
Керектүү нерсеге гана өтүнмө бериңиз
Кыска убакыттагы көп өтүнмөлөрдү кредиторлор акча кыйынчылыгынын белгиси деп кабыл алышы мүмкүн. Чындап керектүү нерсени гана алыңыз.
Отчётторду текшерип туруңуз
Өз отчетторуңузду карап, каталарды оңдоңуз. Эгер эски картаңызды колдонбосоңуз, аны алдамчы колдонуп калбашы үчүн көз салып туруңуз.
AnnualCreditReport.com сайтын ачыңыз
Жумасына бир жолу үч компаниянын ар биринин отчетун акысыз көрсө болот: Equifax, Experian жана TransUnion — бирөөнүкүн, экөөнүкүн же үчөөнүкүн тең.
Же почта аркылуу буйрутма бериңиз
Annual Credit Report Request бланкын Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281 дарегине жөнөтүңүз.
Акы төлөнүүчү сайттардан сак болуңуз
CFPB эскертет: «акысыз» отчеттору бар айрым сайттар аларды бир нерсе сатып алганда гана беришет же кызматтардан убагында баш тартпасаңыз, кийин алар үчүн эсеп чыгарышат. Мыйзам боюнча акысыз отчет — AnnualCreditReport.com сайтында гана.
Отчётту жүргүзгөн компанияга жазыңыз
Эмне туура эмес жана эмне үчүн экенин жазып, тастыктаган документтердин көчүрмөлөрүн (түп нускаларын эмес) тиркеңиз. Толук атыңызды, дарегиңизди жана телефонуңузду, отчетту тастыктоо номерин (эгер болсо) жана талаштуу ар бир жазуунун номерин көрсөтүңүз; аларды отчеттун көчүрмөсүндө белгилеп коюңуз. Эгер жеткирилгенин тастыктоо керек болсо, тапшырылгандыгы жөнүндө кабарламасы бар заказной кат менен жөнөтүңүз (certified mail with return receipt).
Туура эмес маалыматты берген тарапка жазыңыз
Бюрого маалыматтарды банк, ижарага берүүчү, кредиттик карта компаниясы жана башкалар (furnishers) беришет. Аларга да жазыңыз, заказной кат менен жөнөткөнүңүз жакшы; CFPB маалыматы боюнча, алар адатта 30 күндүн ичинде текшерип, жооп бериши керек.
Эгер маселе жеке маалыматтардын уурдалышында болсо
Эгер ката жеке маалыматтардын уурдалышынан улам болгонго окшош болсо, IdentityTheft.gov сайтына кириңиз: ал жерде уурдоо жөнүндө кабарлап, калыбына келтирүү планын алса болот.
Эгер сизди укпаса
Кредиттик отчеттогу көйгөй боюнча CFPB мекемесине даттаныңыз.
AnnualCreditReport.com
Каалаган статусАкысыз
Мыйзам боюнча кредиттик отчетторду акысыз берген жалгыз сайт: жумасына бир жолу Equifax, Experian жана TransUnion компанияларынан. Почта аркылуу да буйрутма берсе болот.
Equifax
Каалаган статусАкысыз
Кредиттик отчетторду жүргүзгөн үч жалпы улуттук компаниянын бири. Ката боюнча талашты онлайн же кат менен берсе болот.
Experian
Каалаган статусАкысыз
Кредиттик отчетторду жүргүзгөн үч жалпы улуттук компаниянын бири. Ката боюнча талашты онлайн же кат менен берсе болот.
TransUnion
Каалаган статусАкысыз
Кредиттик отчетторду жүргүзгөн үч жалпы улуттук компаниянын бири. Ката боюнча талашты онлайн берсе болот: dispute.transunion.com.
Lower East Side People's Federal Credit Union: Saving & Credit Builder Loan
Каалаган статусНью-Йоркто жашайсызАрзан
Кредиттик тарых үчүн карыз: $500дөн баштап, 24 айга чейин, өтүнмө үчүн төлөмсүз. Кредиттик союздун жазганына караганда, ушундай жол менен дароо чоң сумма салбай эле кредиттик тарыхты түзсө болот.
NYC Financial Empowerment Centers
Каалаган статусНью-Йоркто жашайсызАкысыз
Каржылык кеңешчи менен акысыз жолугушуулар: кредиттик отчетту текшерүү, бюджет түзүү, карыздарды иреттөө. 18 жаштан кем эмес болуп, Нью-Йоркто жашашыңыз же иштешиңиз керек; киреше жана статус маанилүү эмес. Онлайн жазылыңыз: a866-dcwpwb.nyc.gov/talkmoney/book-appointment.
Consumer Financial Protection Bureau
Каалаган статусАкысыз
Каржылык кызматтарды керектөөчүлөрдү коргогон федералдык мекеме: кредиттик тарыхты кантип түзүүнү түшүндүрөт жана кредиттик отчет компаниялары боюнча даттанууларды кабыл алат. Даттануу онлайн берилет: consumerfinance.gov/complaint.
- Credit report
- Сиздин карыздарыңыз жана төлөмдөрүңүз жөнүндө жазуу. Аны үч компаниянын ар бири жүргүзөт: Equifax, Experian жана TransUnion.
- Credit score
- Сиздин отчетуңуз боюнча эсептелген сан; ага карап кредиторлор сизге карыз берүү-бербөөнү чечишет.
- Secured credit card
- Сиз күрөө менен камсыздаган кредиттик карта: сиз сумма саласыз, мисалы $500, жана анын чегинде сарптай аласыз.
- Credit builder loan
- Сиз аны майда төлөмдөр менен кайтарып жатканда акчасы сиз үчүн топтолгон каражат катары сакталган карыз. Аягында акча сиздики болот, ал эми төлөмдөр кредиттик тарыхка кирет.
- Credit limit
- Кредиттик лимит: карта боюнча карызга ала турган эң чоң сумма.
- Furnisher
- Сиз жөнүндө маалыматтарды кредиттик тарых бюросуна берген компания: мисалы, банк, ижарага берүүчү же кредиттик карта компаниясы.
- CFPB
- Consumer Financial Protection Bureau: каржылык кызматтарды керектөөчүлөрдү коргогон федералдык мекеме.
Бул юридикалык кеңеш эмес, жалпы маалымат: QARAVANда юристтер жок. QARAVAN АКШга кирүүгө жардам бербейт жана виза, чакыруу, демөөрчүлүк же эвакуация тариздей албайт. Өз ишиңиз боюнча лицензиясы бар иммиграциялык адвокатка же АКШнын Юстиция министрлиги аккредитациялаган өкүлгө кайрылыңыз.
Бардык барактар: Акча, тамак-аш, жөлөкпулдар жана салыктар
Булактар, текшерилди: ноябрь 2026
- lespeoples.org/saving-credit-builder-loan
- access.nyc.gov/programs/nyc-financial-empowerment-centers
- consumerfinance.gov/consumer-tools/credit-reports-and-scores
- annualcreditreport.com
- equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute
- experian.com/disputes/main.html
- dispute.transunion.com
- consumerfinance.gov/complaint