Ресурсҳо Пул, хӯрок, кӯмакҳои иҷтимоӣ ва андозҳо
Таърихи қарзӣ аз сифр
Таърихи қарзӣ — сабти он аст, ки шумо қарзҳоро чӣ тавр бармегардонед. Дар ИМА ба он бонкҳо, иҷорадиҳандагон ва қарздиҳандагон назар мекунанд. Мувофиқи маълумоти Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)-и федералӣ, таърихи хуб барои гирифтани манзил, ҳисоб, корти кредитӣ ва қарз бо фоизи камтар кӯмак мекунад. Агар шумо навакак омада бошед, эҳтимол онро надоред ва бояд аз чизи хурд оғоз кунед.
Таърихи қарзӣ оҳиста ташаккул меёбад ва бо маблағи хурд оғоз кардан мумкин аст. QARAVAN маслиҳатҳои молиявӣ намедиҳад; оид ба вазъияти шумо хадамоти шаҳрӣ ва федералӣ ройгон кӯмак мекунанд.
Асосӣ
- Ҳисобҳоро сари вақт пардохт кунед: CFPB пардохтҳои саривақтиро омили асосии рейтинги қарзӣ меномад (credit score — рақаме, ки қарздиҳандагон бо он шуморо арзёбӣ мекунанд).
- Корти дебетӣ, пули нақд, корти пешпардохт ва қарзҳо то маош (payday loans) таърихи қарзӣ эҷод намекунанд: дар бораи онҳо ба бюроҳои таърихи қарзӣ хабар намедиҳанд.
- Аз корти кредитии таъминшуда (secured credit card) ё қарз барои таърихи қарзӣ (credit builder loan) оғоз кунед. Дар бонк ё иттиҳодияи қарзӣ пурсед, ки оё онҳо мизоҷонро бе рақами Social Security (SSN) қабул мекунанд.
Пардохтҳо аз рӯи баъзе қарзҳо ва кортҳо ба се ширкати умумимиллӣ, ки ҳисоботҳои кредитиро пеш мебаранд, фиристода мешаванд: Equifax, Experian ва TransUnion. Аз рӯи баъзеи дигар — не.
Чӣ ба сохтани таърихи кредитӣ кӯмак мекунад (мувофиқи маълумоти CFPB)
| Оё таърихи кредитиро месозад | Ин чӣ тавр кор мекунад | |
|---|---|---|
| Корти кредитии таъминшуда (secured credit card) | Ҳа | Шумо гарав мегузоред, масалан $500, ва дар ҳудуди он харҷ мекунед; пардохтҳо ба бюро фиристода мешаванд. |
| Қарз барои сохтани таърихи кредитӣ (credit builder loan) | Ҳа | Бонк ё иттиҳодияи кредитӣ қарз медиҳад ва пулро дар ҳисоби пасандозии шумо нигоҳ медорад; шумо онро бо пардохтҳои хурд, одатан дар давоми 6–24 моҳ, бармегардонед ва дар охир пулро мегиред. |
| Корти мағоза ё шабакаи нуқтаҳои фурӯши сӯзишворӣ | Ҳа | Ҳудуди корт одатан на он қадар баланд аст, бинобар ин ҷамъ кардани қарзи калон душвортар аст. |
| Корти дебетӣ ва пули нақд | Не | Шумо пули худатонро харҷ мекунед, на пули қарзиро, бинобар ин ба бюро чизе фиристода намешавад. |
| Корти пешпардохт (prepaid card) | Не | Шумо танҳо маблағи гузоштаро харҷ карда метавонед. |
| Қарз то маош (payday loan) | Не | Ҳатто агар саривақт пардохт кунед ҳам, дар бораи он ба бюро хабар намедиҳанд. |
| Қарзи мошин «buy here, pay here» дар салони мошинфурӯшӣ | Не | Фурӯшандагон аксар вақт танҳо дар бораи бад хабар медиҳанд, масалан дар бораи дер кардани пардохтҳо. |
Дар бонк ё иттиҳодияи кредитӣ ҳисоб кушоед
Аввал ҳисоб лозим аст. Маҳсулот барои таърихи кредитиро аксар вақт ҳамон бонк ё иттиҳодияи кредитие пешниҳод мекунад, ки ҳисоб дар он кушода шудааст.
Дар бораи маҳсулот барои навкорон пурсед
CFPB маслиҳат медиҳад, ки дар бонк, иттиҳодияи кредитӣ ё ташкилоти ғайритиҷоратии машваратдиҳии кредитии худ (nonprofit credit counseling agency) дар бораи кортҳо ва қарзҳо барои онҳое, ки таърихи кредитиро оғоз ё барқарор мекунанд, пурсед. Фаҳмед, ки оё SSN ё ITIN (рақами андоз барои онҳое, ки SSN гирифта наметавонанд) лозим аст ва ин чанд пул меистад.
Ҳар дафъа саривақт пардохт кунед
Мувофиқи маълумоти CFPB, дар аксари моделҳои баҳодиҳӣ таърихи пардохтҳо омили рақами як аст. Пардохтҳои худкор ё ёдраскуниҳо кӯмак мекунанд. Агар пардохтро аз даст дода бошед, қарзро ҳарчи зудтар пардозед ва минбаъд саривақт пардохт кунед.
Ба ҳудуди корт наздик нашавед
Бисёр коршиносон маслиҳат медиҳанд, ки камтар аз 30% ҳудуди кортро харҷ кунед; одамоне, ки рейтинги аз ҳама баланд доранд, одатан камтар аз 10% харҷ мекунанд. Қарзро дар корт нигоҳ доштан лозим нест: беҳтар аст, ки ҳар моҳ тамоми бақияро пардозед.
Танҳо барои он чизе ариза диҳед, ки лозим аст
Аризаҳои зиёдро дар муддати кӯтоҳ қарздиҳандагон метавонанд нишонаи мушкилоти пулӣ ҳисоб кунанд. Танҳо он чизеро гиред, ки воқеан лозим аст.
Ҳисоботҳоро санҷед
Ҳисоботҳои худро бинед ва хатогиҳоро ислоҳ кунед. Агар корти кӯҳнаро истифода набаред, назорат кунед, ки онро қаллоб истифода набарад.
AnnualCreditReport.com-ро кушоед
Ҳафтае як бор ҳисоботи ҳар яке аз се ширкатро ройгон дидан мумкин аст: Equifax, Experian ва TransUnion — якеро, дуторо ё ҳар сеяшро.
Ё бо почта фармоиш диҳед
Варақаи Annual Credit Report Request-ро ба суроғаи Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281 фиристед.
Аз сайтҳои пулакӣ эҳтиёт шавед
CFPB огоҳ мекунад: баъзе сайтҳое, ки ҳисоботҳои «ройгон» доранд, онҳоро танҳо ҳамроҳи харид медиҳанд ё баъдтар барои хизматрасониҳо ҳисоб мефиристанд, агар шумо саривақт аз онҳо даст накашед. Ҳисоботи ройгон мувофиқи қонун танҳо дар AnnualCreditReport.com аст.
Ба ширкате, ки ҳисоботро пеш мебарад, нависед
Нависед, ки чӣ нодуруст аст ва чаро, ва нусхаҳои ҳуҷҷатҳои тасдиқкунандаро (на аслҳоро) замима кунед. Номи пурра, суроға ва телефон, рақами тасдиқи ҳисобот, агар бошад, ва рақами ҳар як сабти баҳсталабро нишон диҳед; онҳоро дар нусхаи ҳисобот қайд кунед. Агар тасдиқи расонидан лозим бошад, бо мактуби фармоишӣ бо огоҳинома дар бораи супоридан (certified mail with return receipt) фиристед.
Ба касе нависед, ки маълумоти нодурустро фиристодааст
Маълумотро ба бюро бонк, иҷорадиҳанда, ширкати корти кредитӣ ва дигарон (furnishers) мефиристанд. Ба онҳо низ нависед, беҳтараш бо мактуби фармоишӣ; мувофиқи маълумоти CFPB, одатан онҳо бояд дар давоми 30 рӯз санҷанд ва ҷавоб диҳанд.
Агар сабаб дуздии маълумоти шахсӣ бошад
Агар хатогӣ ба назар аз дуздии маълумоти шахсӣ бошад, ба IdentityTheft.gov гузаред: дар он ҷо дар бораи дуздӣ хабар додан ва нақшаи барқароркуниро гирифтан мумкин аст.
Агар шуморо нашунаванд
Дар бораи мушкилот бо ҳисоботи кредитӣ ба CFPB шикоят кунед.
AnnualCreditReport.com
Ҳар гуна мақомРойгон
Ягона сайте, ки дар он мувофиқи қонун ҳисоботҳои кредитиро ройгон медиҳанд: ҳафтае як бор аз Equifax, Experian ва TransUnion. Бо почта низ фармоиш додан мумкин аст.
Equifax
Ҳар гуна мақомРойгон
Яке аз се ширкати умумимиллии ҳисоботҳои кредитӣ. Баҳсро дар бораи хатогӣ онлайн ё бо мактуб пешниҳод кардан мумкин аст.
Experian
Ҳар гуна мақомРойгон
Яке аз се ширкати умумимиллии ҳисоботҳои кредитӣ. Баҳсро дар бораи хатогӣ онлайн ё бо мактуб пешниҳод кардан мумкин аст.
TransUnion
Ҳар гуна мақомРойгон
Яке аз се ширкати умумимиллии ҳисоботҳои кредитӣ. Баҳсро дар бораи хатогӣ онлайн пешниҳод кардан мумкин аст: dispute.transunion.com.
Lower East Side People's Federal Credit Union: Saving & Credit Builder Loan
Ҳар гуна мақомДар Ню-Йорк зиндагӣ мекунедАрзон
Қарз барои таърихи кредитӣ: аз $500, то 24 моҳ, бе пардохт барои ариза. Иттиҳодияи кредитӣ менависад, ки ҳамин тавр таърихи кредитиро сохтан мумкин аст, бе он ки якбора маблағи калон гузоред.
NYC Financial Empowerment Centers
Ҳар гуна мақомДар Ню-Йорк зиндагӣ мекунедРойгон
Вохӯриҳои ройгон бо мушовири молиявӣ: ҳисоботи кредитиро санҷидан, буҷа тартиб додан, бо қарзҳо сару кор гирифтан. Бояд на камтар аз 18 сола бошед ва дар Ню-Йорк зиндагӣ ё кор кунед; даромад ва мақом аҳамият надоранд. Онлайн сабти ном шавед: a866-dcwpwb.nyc.gov/talkmoney/book-appointment.
Consumer Financial Protection Bureau
Ҳар гуна мақомРойгон
Идораи федералии ҳифзи истеъмолкунандагони хизматрасониҳои молиявӣ: шарҳ медиҳад, ки чӣ тавр таърихи кредитиро сохтан мумкин аст, ва шикоятҳоро дар бораи ширкатҳои ҳисоботҳои кредитӣ қабул мекунад. Шикоятро онлайн медиҳанд: consumerfinance.gov/complaint.
- Credit report
- Сабт дар бораи қарзҳо ва пардохтҳои шумо. Онро ҳар яке аз се ширкат пеш мебарад: Equifax, Experian ва TransUnion.
- Credit score
- Рақаме, ки аз рӯи ҳисоботи шумо ҳисоб мекунанд; аз рӯи он қарздиҳандагон қарор қабул мекунанд, ки ба шумо қарз диҳанд ё не.
- Secured credit card
- Корти кредитие, ки шумо онро бо гарав таъмин мекунед: шумо маблағ мегузоред, масалан $500, ва метавонед дар ҳудуди он харҷ кунед.
- Credit builder loan
- Қарзе, ки пули он барои шумо ҳамчун пасандоз нигоҳ дошта мешавад, то даме ки шумо онро бо пардохтҳои хурд бармегардонед. Дар охир пул аз они шумост, ва пардохтҳо ба таърихи кредитӣ дохил мешаванд.
- Credit limit
- Ҳудуди кредит: маблағи аз ҳама калоне, ки шумо аз рӯи корт қарз гирифта метавонед.
- Furnisher
- Ширкате, ки маълумотро дар бораи шумо ба бюрои таърихи кредитӣ мефиристад: масалан, бонк, иҷорадиҳанда ё ширкати корти кредитӣ.
- CFPB
- Consumer Financial Protection Bureau: идораи федералӣ, ки истеъмолкунандагони хизматрасониҳои молиявиро ҳифз мекунад.
Ин маълумоти умумӣ аст, на машварати ҳуқуқӣ: дар QARAVAN ҳуқуқшинос нест. QARAVAN барои ворид шудан ба ИМА кӯмак намекунад ва наметавонад раводид, даъватнома, кафолат (спонсорство) ё эвакуатсия ба расмият дарорад. Оид ба парвандаи худ ба адвокати муҳоҷиратии иҷозатномадор ё ба намояндае, ки аз ҷониби Вазорати адлияи ИМА аккредитатсия шудааст, муроҷиат кунед.
Ҳамаи саҳифаҳо: Пул, хӯрок, кӯмакҳои иҷтимоӣ ва андозҳо
Манбаъҳо, санҷида шуд: ноябр 2026
- lespeoples.org/saving-credit-builder-loan
- access.nyc.gov/programs/nyc-financial-empowerment-centers
- consumerfinance.gov/consumer-tools/credit-reports-and-scores
- annualcreditreport.com
- equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute
- experian.com/disputes/main.html
- dispute.transunion.com
- consumerfinance.gov/complaint