Ресурси Гроші, їжа, допомога та податки
Борги та безоплатні фінансові консультації
Якщо вам телефонують або пишуть про борг, не ігноруйте цього, але й не називайте номер картки чи рахунку, доки не переконалися, що це справжній збирач боргів. У вас є права, а в Нью-Йорку є безоплатні фінансові консультанти.
QARAVAN не дає юридичних консультацій, і юристів у нас немає. Якщо на вас подали до суду, звертайтеся до адвоката або до організації безоплатної юридичної допомоги (legal aid).
Головне
- Збирач боргів (debt collector) зазвичай зобов'язаний протягом 5 днів назвати кредитора, суму і спосіб оскаржити борг. Якщо не називає, це може бути обман.
- Якщо прийшли судові папери, дайте відповідь до вказаної в них дати, самі або через адвоката. Інакше суд може ухвалити рішення проти вас (default judgment).
- Місто безоплатно і конфіденційно консультує щодо грошей і боргів (NYC Financial Empowerment Centers). Записатися можна онлайн або через 311.
Не ігноруйте, але й не називайте даних
Якщо борг справжній, збирач зазвичай не відчепиться від того, що ви не відповідаєте на дзвінки: він може шукати інші способи отримати гроші, зокрема подати до суду. Не називайте фінансових даних, доки не переконалися, що збирач справжній.
Отримайте відомості про борг
Збирач зазвичай зобов'язаний під час першого контакту або протягом п'яти днів назвати кредитора, суму боргу і спосіб оскаржити борг. Якщо не може або не хоче, це може бути шахрайство.
Напишіть, не відкладаючи
У CFPB є зразки листів, наприклад із проханням спілкуватися з вами лише через адвоката. Надішліть лист якомога швидше після першого контакту і збережіть копії. Деякі відомості можна запросити лише протягом 30 днів після контакту, але запитати варто й пізніше. Зразки листів не замінюють юридичної консультації.
Якщо борг не ваш або ви вже заплатили
Допоможуть документи. Попросіть колектора довести, що боржник саме ви, і показати, з чого склалася сума. Можна також письмово вимагати, щоб він припинив з вами зв'язуватися.
Знайте свої права
За законом Fair Debt Collection Practices Act колекторам заборонено переслідувати, залякувати й ображати вас. Якщо дзвонять у незручний час або в незручне місце, ви маєте право попросити дзвонити в інший час або в інше місце.
Подайте скаргу
На колектора можна поскаржитися в CFPB.
Відповідайте вчасно
Якщо на вас подали позов про борг, відповідайте на нього до дати в судових паперах — самі або через адвоката. Відповідь не означає, що ви визнаєте борг: після неї колектор має довести суду, що борг справжній.
Що буде, якщо не відповісти
Суд може ухвалити заочне рішення (default judgment) на всю суму, яку вимагає кредитор, плюс законні витрати, відсотки й витрати на адвоката. Відмову прийняти повістку суд може вважати ігноруванням позову. Рішення важко змінити, а після нього кредитор, залежно від ситуації та законів штату, може стягувати борг із зарплати, накласти арешт на майно або заморозити гроші на рахунку.
Знайдіть адвоката
Адвокат пояснить, який захист дають федеральні закони й закони штату. Деякі адвокати працюють безоплатно або за зниженою платою; організації юридичної допомоги (legal aid) і юридичні клініки можуть допомогти безоплатно, якщо ви відповідаєте їхнім умовам.
Знайте про строк давності
Якщо строк давності (час, протягом якого можна подати позов) минув, колектор не має права подавати позов або погрожувати ним. Погрожувати позовом, який він не збирається подавати, він теж не має права.
Якщо борги виплатити не вдається, порівняйте, хто що пропонує.
Кредитне консультування та інші пропозиції (жовтень 2026 року)
| Хто це | Що робить або обіцяє | На що звернути увагу | |
|---|---|---|---|
| Кредитне консультування (credit counseling) | Зазвичай неприбуткові організації | Радять, як розпоряджатися грошима й боргами; можуть скласти план виплат (debt management plan), щоб зменшити щомісячний платіж | Не можуть списати борги; можуть брати плату; перша консультація зазвичай близько години. |
| Врегулювання боргу (debt settlement) | Зазвичай комерційні компанії | За плату обіцяють позбавити від боргів, зазвичай одноразовою виплатою, на яку ви накопичуєте заздалегідь | Не можуть гарантувати ні економії, ні строків; зазвичай не домагаються кращих умов, ніж ви домоглися б самі; плата до отримання результату може бути незаконною. |
| Позика для об'єднання боргів (debt consolidation loan) | Банки, кредитні спілки та інші кредитори | Ви берете одну позику, гасите нею кілька боргів і далі платите один раз на місяць | Низька ставка може бути тимчасовою (teaser rate); за довшого строку платіж менший, але загалом можна переплатити. |
| Виправлення кредитної історії (credit repair) | Зазвичай комерційні компанії | Обіцяють виправити кредитну історію або рейтинг, зазвичай роблячи те, що ви можете зробити самі безоплатно | Можуть оскаржувати й правильні записи, і тоді рейтинг спочатку змінюється, а потім повертається назад. |
Перевірте умови
Потрібно бути не молодше 18 років і жити або працювати в Нью-Йорку; дохід та імміграційний статус не важливі. Консультації безоплатні й конфіденційні.
Запишіться
Запишіться онлайн на Financial Empowerment Portal, з акаунтом або без: a866-dcwpwb.nyc.gov/talkmoney/book-appointment. Консультації особисто або телефоном, вашою мовою.
Підготуйте документи
Візьміть, що є: рахунки й виписки, кредитні звіти, листи про стягнення, податкові декларації, розрахункові листки, судові папери, документи щодо студентських позик. Консультант допоможе і без них. Безоплатний кредитний звіт — на AnnualCreditReport.com.
Що буде на першій зустрічі
Консультант зателефонує, попросить підтвердити дату народження й адресу і розпитає про доходи, витрати, заощадження та борги. Він може попросити номер Social Security, щоб отримати кредитний звіт, але ви маєте право відмовитися. Грошей консультанти ніколи не просять. Наприкінці ви разом складете план дій (Action Plan), і вам запропонують наступну зустріч.
Чим консультант може допомогти
З витратами й кредитною історією, переговорами з кредиторами про борги (зокрема щодо студентських позик), планом, як зменшити борг або знизити платежі, і доступом до термінової державної допомоги. Позик і грантів центри не дають.
NYC Financial Empowerment Centers
Будь-який статусЖивете в Нью-ЙоркуБезоплатно
Безоплатні конфіденційні консультації від міського NYC Department of Consumer and Worker Protection (DCWP): бюджет, кредитна історія, борги, студентські позики, відкриття рахунку. Потрібно бути не молодше 18 років і жити або працювати в Нью-Йорку; статус не важливий. Запишіться онлайн: a866-dcwpwb.nyc.gov/talkmoney/book-appointment.
Consumer Financial Protection Bureau: debt collection
Будь-який статусБезоплатно
Федеральне відомство із захисту споживачів фінансових послуг: пояснює права боржників, дає зразки листів і приймає скарги на колекторів онлайн: consumerfinance.gov/complaint.
- Debt collector
- Колектор: компанія або людина, яка вимагає повернути борг; на них поширюється закон Fair Debt Collection Practices Act.
- Validation information
- Відомості про борг: ім'я кредитора, сума і спосіб оскаржити; колектор зазвичай зобов'язаний надати їх під час першого контакту або протягом п'яти днів.
- Default judgment
- Рішення суду проти вас, якщо ви не відповіли на позов. Після нього кредитор може, наприклад, стягувати борг із зарплати.
- Garnishment і lien
- Garnishment — стягнення боргу із зарплати. Lien — право кредитора на ваше майно в рахунок боргу.
- Statute of limitations
- Строк давності: період, протягом якого кредитор має право подати позов про борг.
- Credit counseling
- Кредитне консультування: зазвичай неприбуткові організації, які радять, як розпоряджатися грошима й боргами.
- Debt management plan
- План виплат: ви вносите один платіж консультантові, а він платить вашим кредиторам.
- Action Plan
- Письмовий план дій, який ви складаєте з консультантом у NYC Financial Empowerment Center.
Це загальна інформація, а не юридична консультація: у QARAVAN немає юристів. QARAVAN не допомагає в'їхати до США і не може оформити візу, запрошення, спонсорство чи евакуацію. Щодо своєї справи зверніться до ліцензованого імміграційного адвоката або до представника, акредитованого Міністерством юстиції США.